说到公积金贷款，很多人就会想到买房子，但是说到要如何办理公积金贷款时，可能很多市民都会答不上来，不过没关系，因为公积金小编在这里特地为邵阳市的市民整理了一份公积金贷款的办理详细流程，供大家参考。
贷款条件
1、正常缴存住房公积金六个月以上，且在申请贷款前六个月无停缴记录的在职在岗人员;
2、首次申请公积金贷款的有至少不低于购(建)房总价款30%的自筹资金，第二次申请公积金贷款的有至少不低于购(建)房总价款50%的自筹资金;
3、能提供符合公积金中心要求的抵(质)押物或保证人;
4、有稳定经济收入，有偿还贷款本息的能力且信用良好(逾期记录不超过连续三次、累计六次)。
贷款材料
必备材料：
1、《住房公积金个人住房贷款申请审批书》一份(到中心营业大厅领取)：
2、借款人夫妻双方身份证、户口簿，有效的婚姻状况证明;
3、借款人夫妻双方的经济收入证明;
4、中心指定银行的还贷存折。
担保材料：
1、抵押担保方式：抵押物的所有权证、抵押人夫妻双方身份证、婚姻状况证明;
2、质押担保方式：质押物凭证、质押人夫妻双方身份证、婚姻状况证明;
3、个人保证担保方式：保证人身份证、经济收入证明。
购建房材料：
①购买商品房：
购房合同、首期付款凭证、产权备案登记证;
②购买二手房：
房屋转让合同、新核发的《房屋所有权证》、交易契税凭证;
③私人建房：
国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、工程预算及缴款凭证;
④合伙建房：
合伙建房方案、建房花名册、贷款情况统计表、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、工程预算及缴款凭证、开发商资料(企业法人营业执照、组织机构代码证、房地产开发企业资质等级证书、银行开户许可证、税备登记证、开发商授权经办委托书及经办人的身份证件)。
⑤银行按揭转公积金贷款：
购房合同、银行贷款合同，按揭贷款剩余本息清单及提前还款证明;
⑥大修住房：
房屋鉴定机构出具的鉴定报告、区级及以上政府部门批准的建房呈报表、购材料凭证。
贷款流程
1、贷款申请 借款人持近三个年度内购(建)自住住房资料(见第五条的3条)到中心营业大厅贷款受理柜台领取《住房公积金个人住房贷款申请审批书》一份。
2、贷款受理 借款人持必备资料(见第五条)到中心营业大厅贷款受理柜台进行受理。
3、合同签订 借款人接到中心通知后，与贷款相关人员(指借款人配偶、房产所有权人及共有人、保证人)携带有效身份证件到中心营业大厅签订贷款合同并办理贷款公证手续。
4、贷款发放 采用个人保证方式的贷款，中心在规定时间内将贷款资金转入借款人指定账户。采用房产抵押方式的贷款，中心在收到该抵押物的他项权利证书后，将贷款资金转入借款人指定账户。
贷款额度与利率
贷款额度：
贷款的额度中心根据借款人的家庭收入、家庭负债、购(建)房价格、担保情况及信用状况等因素综合考虑确定。
贷款额度最高为40万元，首次申请公积金贷款的最高不超过所购(建)住房总价款的70%,第二次申请公积金贷款的不超过所购(建)住房总价款的50%，第三次申请公积金贷款的暂停发放;
贷款利率：
贷款利率由中国人民银行制定，并随国家利率调整而调整。现行利率5年以下(含5年)年利率为4.2%,5年以上年利率为4.7%(从7月6日起五年以下(含五年)年利率为4.00%，五年以上年利率为4.50%.)(第二次使用公积金贷款的利率按现行利率的1.1倍执行)。
注：如遇国家利率调整，按新的规定执行。
贷款偿还
等额本息还款方式：
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式：
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
