什么是公积金贷款?公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。那么湛江市公积金贷款该怎么办理呢?随小编一起来看看吧。
贷款条件
新政贷款条件变化(未实施)
现行中：借款人申请公积金贷款前要在工作地湛江连续十二个月以上正常缴存住房公积金。
改革后：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。
异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
湛江市尚未正式实施新政策的内容，目前仍然按照原制度执行，详情如下：
1、按规定正常缴存住房公积金;
2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
3、新购住房的有购买住房合同或协议，并缴付不低于所购住房总价的30%首期款(二手房须付40%以上的首期款;建造、翻建自住住房首期自筹资金投入达50%以上);
4、借款人购房次数不超过二次。贷款套数认定标准：依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
5、符合贷款人和受托贷款银行规定的其他条件。
湛江第二套房(及以上)公积金贷款条件
1、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;
2、借款人已经利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;
3、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调差，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。
贷款流程
1、借款人向住房公积金管理中心或所属办事处提出申请，填写有关表格并提供所需资料;
2、住房公积金管理中心或所属办事处收到借款人所提交的贷款资料后，15个工作日内作出是否准予贷款的决定;
3、经批准的住房公积金贷款，住房公积金管理中心向受托银行签发《个人住房公积金委托贷款发放通知书》，由受托银行与借款人签订借款合同和房屋或土地抵押合同，并到房地产管理部门等办理房地产抵押登记手续;
4、受托银行办妥抵押登记手续后，依有关程序放款。
贷款材料
借款人及配偶、共同购房人及配偶(只需前2项资料)需提供以下的资料
1、身份证(复印件3份)、户口簿(复印件2份);
2、婚姻状况证明(复印件2份);
3、家庭经济收入证明(注明月均收入、职务、职称、工作年限)及银行代发工资存折或工资签领表(原件2份);
4、住房公积金缴存证明(复印件2份);
5、首期购房款收据或发票(建造、翻建、大修自住住房的提供首期投入购买材料的票据)及首期付款银行进帐单(复印件各3份);
6、合法的购买住房合同(原件及复印件各1份);
(1)购买二手房的需提供产权证(复印件2份)和抵押评估报告(原件3份)、契税发票(复印件2份)、原业主的身份证及建行存折(复印件2份)、付款委托书(2份);
(2)建造、翻建自住住房的须提供土地证(或产权证)以及建设、规划、土地等部门批准的手续或房地产行政管理部门出具的质量监督证明、土地或房屋评估报告等相关资料;
7、供楼存折(复印件2份);
8、《个人信用报告》(2份);
9、湛江市房管局、开发区房管局查房证明原件(包括借款人及配偶、未成年子女)
10、住房公积金管理中心、受托贷款银行要求提供的其它文件或资料。
贷款额度与利率
贷款额度
夫妻双方都按规定正常缴存住房公积金的，最高贷款额度为45万元
注：每笔住房公积金贷款还必须同时符合以下条件:
1、购买普通商品住房的，最高贷款比例不得超过所购房屋价值的70%;
2、购买二手住房的，最高贷款比例不得超过房屋评估价值的60%;
3、建造、翻建自住住房的,最高贷款比例不得超过土地评估价值的50%;
4、大修自住住房的，最高贷款比例不得超过房屋评估价值的50%。
贷款期限
贷款期限最长为30年(须在法定的房屋使用年限内，且不得超过借款人的法定退休年龄)。
贷款利率
5年以下(含5年)为3.25%;5年以上为3.75%
注：1、对2015年5月11日(含2015年5月11日，以放款日期为准)以后发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行。
2、对2015年5月11日前已发放的个人住房公积金贷款，贷款期限在一年以内(含一年)的，执行原合同利率，不进行调整;
3、贷款期限在一年以上的，于2016年1月1日，按调整后的新利率执行。
贷款偿还
等额本息还款
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
贷款提前还款
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
