相信很多市民都知道，办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的请求进行办理，所以呢，公积金小编特地为了白银市的市民整理了一份关于公积金贷款办理详细指南全解，能不能帮到您!
贷款条件
1、 具有白银市辖区内城镇常住户口或有效居留身份
2、 借款人及其所在单位在中心委托的银行开立住房公积金账户，按规定足额缴存住房公积金6个月以上，无欠缴、封存、缴存不规范等情形。
3、 有符合法律、法规规定的最近1年内的购房合同(协议)。
4、 有所购住房全部价款20%以上的首期付款。
5、 以中心认可的保证方式担保。
借款人有下列情形之一的，不予以贷款：
1、 借款人或其配偶原有住房公积金贷款本息尚未还清的;
2、 借款人在贷款期间连续3次(或累计6次)以上不正常还款，有不良信誉记录的;
3、 借款人有吸毒、赌博等违法行为的。
贷款材料
1、购房合同(协议)原件及复印件2份(集资建房、经济适用房应有分房文件、建房立项批复，购二手房应有交易契约、评估报告、房产交易管理部门收件登记手续及收费票据);
2、首期付款票据原件及复印件2份;
3、借款人夫妻双方户口簿及复印件2份;
4、借款人身份证及复印件2份;
5、保证人或抵押人、质保人身份证复印件2份;
6、借款人配偶工资证明2份(借款人配偶缴存住房公积金的必须作为保证人);
7、中心要求的其他材料。
贷款流程
1、 咨询政策。借款人咨询贷款政策。
2、 贷款受理。审核借款人资料，及其贷款额度，贷款期限，贷款偿还能力，表格是否规范，信息是否完整，并对借款人进行贷款谈话。
3、 贷款复核。贷款材料、贷款担保是否符合贷款贷款规定，受理事项是否符合贷款各项规定，提出贷款意见。
4、 贷款审批。贷款由中心分管领导或经中心授权的管理部负责人审批。
5、 银行放贷。
6、 贷款开户。核对借款合同，贷款开户，封存担保，贷款材料归档。
7、 贷后管理。
贷款额度与利率
贷款额度：
白银市住房公积金贷款最高额度由目前的35万元提高到40万元。首套住房贷款不能超过房屋总价的80%，第二套以上住房贷款严格执行差别化利率政策。
贷款利率：
1、从2011年7月7日起，上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%;当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。
2、从2011年7月7日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%。
3、从2011年7月7日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
贷款期限：
贷款最长期限20年保持不变，但不能超过借款人法定的退休年龄等政策规定不变。
贷款还款
等额本息还款方式：
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式：
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
公积金贷款提前还款：
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
